오늘은 대출 연체에 대해 꼭 알아야 하는 7가지 정보에 대해 알아보겠습니다. 결론적으로 대출 연체는 하지 않는 게 최선이지만 어쩔 수 없이 대출 연체하게 된다면 아래 방법을 확인하신 후 본인에게 맞는 방법으로 대처해야 합니다.
대출 연체란?
일반적으로 매월 정해진 기한에 대출금을 상환하지 못하는 상태를 의미합니다. 이를테면, 주택 담보 대출이나 개인 대출 등 모든 유형의 대출에서 연체가 발생할 수 있습니다. 대출 연체의 주요 원인은 다양합니다. 재정 상태의 악화, 불확실한 경제 상황, 개인적인 사정등으로 인해 대출금 상환 능력이 저하될 수 있습니다.
대출 연체 시 신용점수 영향
가장 큰 영향 중 하나는 신용점수에 대한 영향입니다. 대출 연체로 인해 신용점수가 하락하게 되면, 다른 금융 거래나 대출 신청 시에 불이익을 받을 수 있습니다. 또한 대출 연체로 인해 금리가 상승하거나 새로운 대출을 받기 어려워질 수 있습니다.한번 연체하여 하락한 신용점수는 다시 회복 하는데 상당히 많은 시간이 필요합니다.
1금융권의 대출이 아닌 카드론, 현금서비스, 대부업등의 고금리 대출을 받게 되었을 때 단기간에 가장 큰 연체가 발생하지만 일반적으로 많은 사람들이 신용관리에서 실수하는 것이 바로 연체입니다. 연체는 소액이라도 절대 발생시키지 않도록 주의해야 합니다.
단기연체와 장기연체 기준
단기연체 : 30만원 이상을 30일 이상 연체
장기연체 : 100만원 이상을 90일 이상 연체
부주의 또는 일시적 자금경색 등으로 90일 미만의 단기 연체를 했다가 상환한 경우 신평사가 연체이력을 1년만 활용합니다. 90일 미만 단기연체를 상환 후 1년이 지나면 연체 전 신용등급으로 회복 할 수 있다는 것입니다. 또한 30만원 미만의 소액 연체를 30일 이내 상환할 경우 신평사가 신용등급에 아예 활용하지 않을 수도 있습니다.
위에 설명한 두경우 모두 최근 5년간 연체정보가 1건인 경우만 해당됩니다. 만약 2건이상이면 신용등급에 기존과 동일하게 연체정보가 활용되어 불이익을 받게됩니다.
대출연체 하루 5일 연체기간
신용카드를 포함하여 대출금 등 모든 연체기간은 5일부터 시작입니다. 간혹 하루, 이틀정도 연체된것 때문에 걱정하시는 분들이 많습니다. 카드값, 대출금, 휴대폰 연체금을 포함하여 5일이 되기 전까지는 연체 정보가 반영되지 않기 때문에 걱정하지 않으셔도 됩니다. 하지만 영업일 기준으로 5일 이상 연체되면 연체 정보가 기록되고 신용등급이 하락하게 됩니다.
그래서 처음 연체 5일이 발생했을 때 최대한 빨리 상환을 해주는 것이 좋습니다.
대출 연체 시 대처 방법
첫 번째로 할 일은 문제 상황을 인식하고 대출 기관과 소통하는 것입니다. 연체 상태를 미리 알려주고 대출 상환 계획을 재조정하거나 협상하는 것이 중요합니다. 또한 재정 계획을 세우고 지출을 관리하여 대출금 상환에 노력해야 합니다. 그리고 만약 대출이 연체되었다고 해서 미리 겁먹을 필요는 없습니다. 영화나 드라마에서 본것처럼 깡패들이 찾아와서 협박을 한다거나 하는 추심장면은 없고, 적법한 절차를 거쳐서 진행이 됩니다. 혹시나 강제 추심이 일어나는 경우 녹음이나 문자발송된 자료를 모아서 금융감독원에 신고 또는 채무자 대리인 제도를 통해 도움을 받을 수 있으니 법률구조공단에 문의하시는 것이 좋습니다.
대출 연체를 예방 방법
재정 건강을 유지하는 것이 가장 중요합니다. 늘 지출과 수입을 체크하고, 적절한 예비 자금을 마련하여 긴급 상황에 대비해야 합니다. 또한 대출 신청 시 상환 능력을 충분히 고려하고 적절한 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
대출 연체는 금융적인 어려움을 초래하며, 신용도와 미래의 금융 거래에 영향을 미칩니다. 그러나 적절한 대처와 예방을 통해 대출 연체 상황을 극복할 수 있습니다. 합리적인 재정 관리와 책임 있는 대출 상환으로 금융 건강을 유지하는 것이 중요합니다.