은행을 이용하고 신용카드를 사용하고 대출을 받는 사람이라면 신용등급이 요즘에는 너무나도 중요하다.
신용등급의 중요성과 신용등급 점수표 및 신용등급을 올리는 방법에 대해 살펴보자.
신용등급 이란 ?
금융 회사는 고객에 대해 수집한 신용 정보를 바탕으로 신용에 대해 등급을 매기는데, 등급이 높을수록 우량 고객으로 평가한다. 그러므로 평소에 신용 등급을 높이기 위해 노력해야 한다.
신용 등급이란 개인에 대한 각종 신용 정보를 종합하여 신용도를 숫자로 나타낸 것이다. 금융 회사는 고객이 대출 신청을 하면 신청서에 적은 식별 정보, 소득 정보, 직업 정보, 거주 형태 등의 고객에 대한 신상 정보와 금융 회사가 자체적으로 갖고 있는 고객의 여·수신 정보 등을 바탕으로 신용 등급을 매겨 사용한다.
신용등급은 어디에 사용되는가 ?
금융 회사를 이용하는 사람이면 누구나 신용 등급이 매겨진다. 일반적으로 각종 대금 연체, 은행 대출 여부 등 과거 일정 기간의 거래 행태를 분석해 평점을 매긴 후 이를 구간별로 최고 등급(1등급)부터 최저 등급(10등급)으로 정한다.
이렇게 정해진 개인 신용 등급은 은행, 보험사, 카드사, 할부 금융사 등의 금융 회사에서 개인 고객에게 대출이나 카드 발급 등 금융 거래 시 대출 여부, 한도, 적용 금리 등을 정할 때 참고 자료로 쓰인다.
신용등급 점수표 및 평가사
신용등급을 평가하는 평가사로는 크게 KCB(올크레딧), NICE(나이스)가 있으며, 각 평가사마다의 신용점수 등급표는 다음과 같다.
KCB(올크레딧) 신용등급표
NICE(나이스) 신용등급표
신용등급 올리기
위에서 설명한 것과 같이 신용등급은 금융회사를 이용하기 위해서는 너무도 중요합니다. 우선 본인의 신용점수(등급)을 확인 후 신용점수(등급)을 올리기 위해 노력이 필요하다.
신용점수(신용등급)를 올리기 위해서는 다음과 같은 방법들이 있다.
1. 신용정보 꾸준히 확인하기
많은 사람이 하는 오해가 신용정보를 자주 조회하면 신용점수에 영향을 주는 것으로 알고 있는 사람들이 많지만 사실이 아니다. 신용정보 조회를 자주 해도 아무런 영향이 없기 때문에 주기적으로 조회하여 관리해야 한다.
2. 현명한 신용카드 사용하기
연체 없이 꾸준히 사용한 신용카드 실적은 신용평가에 긍정적인 요인으로 작동한다. 하지만 신용카드 이용 시 할부 서비스를 과도하게 이용하는 경우에는 일시불을 사용하는 것에 비해 낮은 신용평가를 받을 수 있다. 신용카드 한도 대비 사용하는 금액 비중에 해당하는 한도 소진율과 리볼빙서비스 이용은 신용점수에 영향을 주지 않는다.
3. 체크카드 사용하기
신용카드 사용 실적과 마찬가지로 꾸준히 사용한 체크카드 실적도 신용평가에 긍정적 요인으로 반영된다.
4. 무분별한 현금서비스 금지
현금서비스도 단기대출로 취급되며, 현금서비스 잔액 수준에 따라 차별화 되어 신용평가에 반영된다. 편리함에 계획 없이 현금서비스를 받기보다는 꼭 필요한 경우에만 사용할 수 있도록 현명한 판단이 필요하다.
5. 사용하지 않는 마이너스 통장 정리하기
마이너스 통장의 경우 한도금액으로 채무부담을 산정하게 되므로, 사용하지 않는 통장은 미리 정리하는 게 신용점수에 도움이 된다.
6. 성실하게 납부하여 신용점수 올리기
신용카드나 체크카드를 잘 사용하지 않는 사람들의 경우 성실하게 납부한 명세로 신용점수를 올릴 수 있다. 건강보험 납부내역, 국민연금 납부내역, 통신비 납부내역, 도시가스 납부내역, 아파트 관리비 납부내역 등 연체 없이 꾸준하게 납부한 명세는 신용점수 향상에 도움이 된다.
7. 연체하지 않기
대출, 카드, 공과로 등 일정 금액 이상의 연체가 발생하게 되면 신용평가에 부정적인 영향을 주며 연체 금액을 모두 상환한 후에도 일정 기간은 평가에 영향을 준다. 신용점수는 내려가는 건 정말 쉽지만 올라가는 건 어렵기 때문에 많은 관리가 필요하다.