최근 들어 금리인상으로 인해 많은 사람들이 힘들어하고 있습니다. 정부에서는 이런 분들을 위해서 여러 혜택과 지원을 하겠다고 발표도 할 정도였습니다. 성인, 직장인, 주부라면 다들 마이너스 통장 하나씩은 가지고 있을 겁니다. 오늘은 마이너스 통장 사용하신 하루 한 달 이자에 대해 알아보고 잘못된 이자 계산 방법을 알고 계신 분들을 위해서 계산 방법도 설명해 드리겠습니다. 그리고 마지막으로는 마이너스 통장 이자 계산하는 엑셀을 제공해드리겠습니다.
마이너스 통장이란 ?
마이너스 통장이란 금융 기관이 정한 한도 금액 내에서 일정액을 수시로 빌려 쓸 수 있는 대출 통장으로 통장에 잔액이 마이너스로 금액이 찍히는데 이를 마이너스 통장이라고 칭합니다. 만약 마이너스 통장의 한도가 -2000만원이라면 통장에 -2000만원이 찍힐 때까지 사용이 가능하며, 보통은 일반 입출금 통장에 마이너스 통장을 같이 사용하게 됩니다. 마이너스 통장도 대출의 한 종류이기 때문에 만들기만 해도 전산상으로는 대출을 빌린 상태가 됩니다. 만약 한도 2천만원 마이너스 통장이라면 다 사용하지 않았더라도 전산상으로는 2천만원의 대출이 있는 것으로 나타나 DSR에 포함되게 됩니다. 마이너스 통장의 이자 금리는 본인의 신용도에 따라 다르기 때문에 꼭 신용점수를 먼저 확인해 보시길 바랍니다.
마이너스 통장 하루 이자 한달 이자 계산 방법
마이너스통장 이자는 하루 단위를 이자가 계산됩니다. 매월 이자 납입일에 대출금액에 합산하여 복리의 이자가 적용되어 통장에 마이너스 금액이 찍히가 됩니다. 마이너스 통장에서 금액을 넣고 빼고 변동이 많다면 정확한 이자 계산 시점은 하루 중 통장 잔고에 대출금액이 가장 많았던 금액을 기준으로 계산합니다. 마이너스통장 이자 계산법은 대출금 x ㅇ녀이율 x 대출일수 / 365일 입니다. 이렇게 말로 설명하면 햇갈릴수 있으니 예시를 들어보겠습니다.
예시1)
대출한도 1000만원, 대출금리 연 3%
- 오전에 마이너스 통장 1000만원 사용후 오후에 1000만원을 다시 입금하였을때 이자는?
- 마이너스 통장은 단 몇시간만 사용하여도 하루 이자를 납부 하여야 합니다
1000만 원(대출금) x 3%(연이율) x 1일 / 365일 = 약 822원의 이자가 발생합니다.
예시 2)
위 예에서 하루가 아닌 30일을 사용 했다면 822*30 = 24660원의 이자가 발생합니다.
마이너스 통장 복리 이자
마이너스 통장의 이자를 하루 단위로 보고 만만하게 생각하시는 분들이 있습니다. 하루 이자로 보면 생각보다는 큰 금액이 아니기 때문에 무분별하게 사용하는 분들이 간혹 있습니다. 마이너스 통장의 무서운 점은 복리 이자라는 점입니다. 예를 들어 연이율 5%에 3000만원을 한 달간 빌렸을 때 한 달 이자는 약 12만3300원 정도입니다.
만약 사용한 3천만원을 상환하지 못하고 이월이 된다면 다음 달 이자 청구는 3천만원 + 12만 3300원 즉 3천12만3300원에 대한 이자가 청구 되게 됩니다. 예시로 든 금액이 적어서 얼마 안 되어 보이지만 이렇게 상환하지 않고 계속해서 복리로 쌓이게 된다면 이자는 급격하게 불어날 수 있습니다.
마이너스 통장 금리 비교
마이너스 통장은 금리는 1금융권, 2금융권, 3금융권에 따라 다르고 본인의 소득 상태, 재직상태 등 개개인의 신용에 따라 금리는 천차만별입니다. 그렇기 때문에 마이너스 통장을 발급받을 때는 꼭 여러 은행을 비교한 후에 마이너스 통장 대출을 받는 것이 맞습니다.
마이너스 통장 대출 이자 계산기 엑셀
마이너스 통장 이자를 계산하기 어려운 분들을 위해서 마이너스 통장 계산기 엑셀을 제공해드리겠습니다. 사용 방법은 좌측 상단에 있는 대출금액, 이자, 기간을 입력하시면 상환금이 계산되어 나타납니다.